21世紀經濟報道記者 申俊涵 北京報道
“科技變革確實會帶來一時的狂歡，但只有當科技服務用戶、解決實際問題，才能真正改變世界?！?月18日，在2022年中國互聯網保險消費者洞察報告發布會上，元保集團創始人兼CEO方銳分享說。
元保是一家互聯網保險中介平臺，由前網易高管方銳創立。公司于2020年正式運營，曾獲得山行資本、北極光創投、啟明創投等的早期投資。其最近一輪融資是2021年5月，元保完成近10億元C輪融資，源碼資本、凱輝基金、山行資本等。
方銳表示，隨著ChatGPT的誕生，讓人工智能在2023年迎來了拐點。過去工業革命，蒸汽機解放了人們的手和腳，人工智能革命將解放人們的大腦?？梢灶A見，AI將重塑各行各業的基礎邏輯，帶來新一輪的社會形態變革以及經濟發展躍遷。
就保險行業而言，ChatGPT等人工智能系統會對智能銷售、智能客服等進行全新升級改造。隨著它們的自動化和智能化水平邁入新臺階，未來將接管保險銷售、客服崗位絕大部分的工作。同時，在未來極大提升用戶體驗和經營效率。
作為一家保險科技公司，元保設立之初就布局了AI和大數據團隊，并用AI算法模型驅動公司業務的發展。在大模型方面，從最早的OpenAI的GPT2到現在的GPT3.5、GPT4，以及基于清華大學開源的百億參數大模型GLM、斯坦福大學的70億參數規模的“羊駝”模型，團隊都做了大量的研究和落地探索。
通過三年多的運營，公司積累了大量的保險、醫療領域用戶對話數據，通過開源大模型融入保險領域相關知識體系中，用在了智能客服對話機器人、智能營銷機器人、智能質檢、保險條款自動解析、在線理賠等場景。
保險消費市場人群、渠道、關注點發生變化
當天，清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心聯手互聯網保險科技平臺元保，共同發布了《2022年中國互聯網保險消費者洞察報告》。
方銳作為保險行業的互聯網實踐者，也分享了自身對保險消費市場的洞察。他認為，當前保險消費市場的主力消費人群、購險渠道偏好、購險關注點等都在發生變化，現在正進入全新的保險消費時代。
首先，主力消費人群轉向“新青年”。隨著80后成為保險主力軍，90后也陸續加入保險消費大軍，他們的消費觀念和行為模式對保險行業將產生顯著影響。年輕人對保險的認識更為全面和專業，他們也更在意購險中的自主選擇、個性化、專業化。他們不是能被人情捆綁的被動型保險消費者，他們是積極尋求保障的主動型消費。
所有這些轉變都要求保險公司推出更多創新性和多元化的產品以滿足消費者的需求，同時提升保險全流程服務的專業度。
第二，消費者對于線上購險的信賴度和依賴度都在增強。越來越多的消費者習慣在線上購買保險產品，且相較線下，線上購險的主動性更強。消費者對線上保險服務，也有了更加明確的需求和期待。比如：消費者希望增加保險評測對比功能，希望理賠流程更加透明且實時同步等。
這種消費習慣的變化，要求保險行業要不斷加強線上的服務能力。對行業任何公司來說，全面線上化、智能化不是選擇題而是必答題。
第三，消費者更加關注保險的抗風險及儲蓄競爭力。近年來，房產調控、投資市場波動、理財產品打破剛兌以及存款利率下行等因素，讓儲蓄型保險重回舞臺中心。特別是疫情三年，人們開始追求抗風險能力強、可以穿越時間周期的金融產品，這就令保險業長期儲蓄功能的競爭力突顯。
此外，當前人口老齡化、少子化及不婚化的趨勢加劇，讓儲蓄型商業養老險受到新青年的追捧，有望迎來黃金時代。儲蓄型保險的新機遇也對保險行業提出了新要求，一是要開發恰當的保險產品，在滿足市場需求的同時，兼顧經營風險，確保行業長期健康發展；二是進一步提升投資能力，發揮保險資金成本較低、久期較長、供給可持續性較強的優勢，在資金安全的前提下，提高資金收益水平。
行業發展呈智能化、個性化、普適化趨勢
對于行業未來的發展趨勢，方銳預計，保險消費新周期下，互聯網保險會向智能化、個性化、普適化方向加速發展。
首先，隨著新一代人工智能技術帶來的創新與突破，包括保險推薦、投保核保、客服咨詢和理賠售后在內的保險全流程智能化水平，都將進入全新的階段。線上服務各環節的準確性、便捷性和及時性將明顯改善，大幅提升線上服務的用戶體驗。
其次，隨著數智化升級帶來的產品定制能力提升，產品創新將迎來“百花齊放”的行業春天。各類消費者差異化、個性化的保障需求將得到精準滿足，保險產品和服務邊界將被不斷拓展。
此外，數智化升級也會帶來精算和風控能力提升，改善傳統保險普適化不足的問題。投保門檻會有所降低，老年人、帶病體、高危職業等曾經的保險弱勢群體也有機會得到保障。
《2022年中國互聯網保險消費者洞察報告》也指出，互聯網保險行業發展存在五點趨勢。首先，中國保險行業有望迎來新一輪成長周期。
清華大學金融科技研究院副院長、中國保險與養老金研究中心主任魏晨陽表示，我國已經進入老齡化社會，現有社會保障體系亟待商業保險的補充，非標體與個性化服務成為健康險創新增長的新動能。同時，人工智能迎來劃時代的突破，將為保險行業帶來更高效的運營、更創新的產品與服務以及更廣大的市場。多重因素疊加，保險業迎來新的發展機遇。
第二，互聯網將成為助力購險渠道，保險業務全流程逐步向線上化、智能化轉變。第三，
儲蓄型保險備受青睞，商業養老保險或迎來黃金時代。第四，專業化、個性化的產品和服務將是未來競爭的核心能力。第五，人人都是自媒體的時代，品牌口碑和內容能力愈發重要。
